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一般工商企业,融资限制和业务范围放开

十一月 28th, 2019  |  太阳集团财经资讯

“未来一段时间,小贷公司的数量会增长缓慢,甚至会有公司因为这种原因而退出市场。”
他解释称,“从设立的复杂审批,到业务管理的种种规定,对小贷公司发起人而言,没有享受金融机构甚至准金融机构的待遇,却还要接受接近金融机构的管理要求,承受高昂的监管成本。”

记者获悉,近日,银监会连同中国人民银行,向各地金融办下发《小额贷款公司管理办法》,待反馈意见后再上报国务院确认。

江苏一家小贷公司负责人认为,《意见稿》一旦落实,就意味着银监会监管着一个不是金融机构的一般工商企业,这不合逻辑。他表示,将小贷公司视为一般的工商企业,使其与金融机构地位越行越远。

另一方面,小贷公司公司不能享受金融机构的国家财政补贴和税收政策优惠。以营业税为例,小贷公司为利息收入的5.6%左右
附加税,而农信社做小贷业务的营业税率为3%左右 附加。

近日,银监会向各地金融办下发《小额贷款公司管理办法》,小贷公司新规进入倒计时阶段。对于被普遍解读为“大尺度松绑”的新规,江苏某小贷公司负责人却持悲观态度,他对《金证券》记者表示,变相认定小贷公司为一般工商企业的说法将使小贷行业前途暗淡。

1月6日,银监会在召开的2014年全国银行业监管工作会议上已提出,对于小额贷款公司,会同有关部门制定全国统一的监管制度和经营管理规则,落实监管责任。

近日有消息称,银监会连同中国人民银行,向各地金融办下发《小额贷款公司管理办法》,待反馈意见后再上报国务院确认。

他指出,把小贷公司看作一般工商企业,一方面,银行按照一般工商企业贷款标准为其融资,利率都在基准利率6%以上,而其他金融机构通过同业拆借,利率参照shibor(上海银行间同业拆放利率),一年期才5%左右。

预期落空

不过,在部分上海地区业内人士看来,小贷公司的资产本身并不被金融机构视作可证券化的优质资产,若按照征求意见稿一步到位放开其融资限制及业务范围,虽将在短期内有利于小贷公司行业发展,但长期仍可能异化形成风险积聚。

资深业内人士告诉《金证券》记者,意见稿中“只能向不超过2家银行业金融机构融资”,且“融资比例不得超过资本净额的50%”等老要求被取消。此外,小贷公司可以买卖债券和股票等有价证券、开展权益类投资、开展企业资产证券化、发行债券以及经监管机构批准的其他业务,这意味着放宽了融资限制,拓宽了经营范围。但是对小贷公司的一般工商企业的定位,让本就在夹缝中生存的小贷公司对前景悲观。

总体上,此次《意见稿》对小贷公司进行了多项政策松绑。

让该负责人觉得悲观的是,《意见稿》只字不提未来发展方向,理论上在相当长的时间内熔断了小贷公司向金融机构发展的通路。

对于业内非常关注的小贷公司法律主体地位问题,此次并未有所突破。

上述负责人对《金证券》记者表示,江苏对小贷公司的态度偏向于准金融机构,目前小贷公司的税收标准和农村信用社看齐——3%的营业税、12.5%的所得税。“如果按照一般工商企业来征税,要缴纳5%的营业税,25%的所得税,这相当于翻了一倍。”

小贷公司主要资本来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及不超过两家银行业金融机构的融入资金,并且从银行融入资金余额不得超过资本金额的50%,杠杆率的受限也一直制约着行业规模发展,而一些“灰色”融资手段逐渐兴起并积聚风险,放宽融资限制的呼吁不断。

上述资深人士称,《意见稿》称,“小额贷款公司向银行业金融机构融入资金属于一般商业信贷业务”,这相当于变相地把小贷公司定位为一般工商企业。他回忆称,2007年,监管部门曾经出台《贷款公司管理暂行规定》确定了贷款公司的属性,为其颁发金融许可证。“我们希望监管部门明确小贷公司属性,使其能和贷款公司一样领取金融许可证。”

这意味着,首部全国统一的小贷公司管理办法有望很快落地。此前2008年银监会曾出台《关于小额贷款公司试点的指导意见》,但实际上,目前全国各地监管机构基本都制定了相应的小贷公司管理办法,但内容、政策优惠等并不统一。

金证券记者 储伟伟

这显示出,监管层对小贷公司的监管思路更加趋于市场化。与此同时,根据征求意见稿,监管层将成立首家全国性小额贷款公司协会,进行行业自律。

太阳集团娱乐网8722,政策变数

杜晓山认为,此处说的是“备案”,而非批准,是否为地方相关政策留有口子,还需要监管层进一步解释。

该负责人担心,小贷公司作为一般工商企业的身份一旦得到确认,会导致像江苏这样的小贷行业发展较快的区域产生政策变数。“前期部分地区司法部门将骗取小贷公司贷款的行为列为金融诈骗的案件也将成为历史,小贷公司资产抵押登记、涉贷诉讼、法律执行等方面将会面临更大困难。”

上述某南方小贷公司管理人员表示,实际上,可以用夫妻分开借款、企业和法人分开借款等很多隐蔽的方式规避“5%”规定,目前小贷公司在贷款集中度上普遍超越了这一限制,反而隐藏了风险。

而实际上,很多小贷公司早已变相突破限制。杜晓山介绍,很多地方也容许实力雄厚的小贷公司在注册县的周围县、注册市区的所有区等开展小贷业务。

“原来各省政策不一样,主要是由地方金融办出具当地管理办法,全国并不统一,有的地区放宽限制有的地方相对较严。本次意见稿吸取了各地较为宽松的管理办法,因此总体上较预想更为宽松,对于小贷公司是利好。”某南方小贷公司管理人员表示。

近年来,小额贷款公司发展迅猛。据央行统计数据,截至2014年一季度末,全国共有小额贷款公司8127家,从业人员9.89万人,贷款余额8444.13亿元。

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