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八个月左右的长期理财,配置银行理财付加物时索要专一的五点难点

十一月 28th, 2019  |  太阳集团理财保险

如今,越来越多的人开始转变过去的单纯储蓄的方式,进行了更多的理财和投资,其中,不少就直接投资了银行里卖得最多的理财产品。不过,在国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师看来,购买银行理财产品进行投资也是有讲究的,需要对以下几个方面进行分辨,并根据自身情况来具体选择:
1、分清是否保本
保本很重要,至少在心理上。但是国家对理财方面有一定的宣传限制,不能直接讲是否保本,而只是能说明“预期收益率”。其实,银行的人民币理财产品,大多是属于“保本”的,他们投资于国债、高等级的债券等,风险较小,因此可以说是保本的,不过其收益率也较低,在4.5%-5.5%左右。买这些产品时,一定要看其风险水平,风险等级高的,可能并不是人民币理财产品,可能是一些结构型的理财产品,有的挂钩股市,有的挂钩大宗商品。结构型的理财产品并不能保本,你最终可能拿不回本金。结构型的理财产品的预期收益比人民币理财产品收益要高一些。
2、根据自身风险情况选择产品
对于理财,应根据个人的情况来选择不同的风险类型。比如,年龄较年长的投资者,比如退休老人等,他们的收入的增长可能没有以前那么快了,甚至没有了赚钱能力,因此抗风险能力是比较低,这部分人群可能更适合人民币理财产品,收益比银行储蓄要高,也较为安全,投资不会出现什么问题,适合用来安享晚年。
而对于年轻群体来说,年富力强,收入增长较快,可以较快的弥补损失,因此这部分人群的抗风险能力相对较强。选择理财产品,可适当的选择结构型浮动收益的产品。
3、新形式的存款形式-大额可转让存单
对于部分还得需要做定期存款的人来说,新近国家推出的大额可转让存单的“储蓄”形式,会比存定期要拿得更多一点利息。大额可转让存单是个人存款在30万以上即可,其利率水平可不受银行存款利率上浮空间的闲置,比定期存款的利息收益要高。而且其还能方便的进行转让和流通,因此是替代定期存款的一种新形式的理财。当然,对于投资者来说,像无论是银行的货币型理财产品,还是结构型理财产品、大额可转让存单,其实跟市面上的其他投资相比,收益还是略显单薄的。比如现今比较流行的宜盛月月盈,抑或是一些有优先级和劣后级资金配比的基金品种等,他们的收益要比银行的理财产品都要高出几个百分点。而且也是比较的安全,投资者不妨也做好参考,到底哪种投资类型对自己更为适合。
4、注意观察投资的流动性问题
注意看合同,有些银行理财产品并不具备流动性,不能提前赎回取回资金。如果对资金的流动性要求很高,尽量避免投资此类产品。相对来说,大额可转让存单的流动性则较好。
5、注意看清算期
理财产品,通常都有所谓的清算期,也就是我们常看到的“t+0”、“t+1”、“t+2”等。像t就是产品到期日,0、1等就是投资者本金和收益到账需要经过的时间,也就是清算期。清算期内是不计算利息的。因此,嘉丰瑞德理财师提醒,理财产品的清算期越长,利息的损失也越大,需要注意。
以上即是嘉丰瑞德理财师总结的一些购买银行理财产品、配置理财产品时需要注意的问题,希望会对投资者有所帮助。

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现在已是六月,掐指一算,离2016年的春节2月8日,似乎还有半年多时间,时间不长也不短。可如何利用半年左右的时间多积攒一些钱,喜笑颜开的回家过年呢?。对此,理财师认为,此时你就需要提前准备了,一般可参考以下几种短期的理财方式:
1、银行理财产品
短期理财可考虑银行理财产品。比较稳健的如人民币理财产品,其收益率在4.5%-5.5%左右。投资期限也灵活,3-12个月都有。另外,银行还有一些结构型的理财产品,属于浮动收益,预期收益率低的在3%,高可上浮到6%左右。结构型理财产品的风险较高,不一定保本,嘉丰瑞德理财师建议选择时也需要谨慎,尽量选的话可选人民币理财产品。而在投资金额要求上,银行理财产品大多数是5万起投,门槛较低。
2、大额可转让存单
6月份,国家刚出台了新政策,对于个人存款30万以上的,可进行“大额存款”,获取比原来活期和定期储蓄更高的利息收益。据了解,中国人民银行近日公布的《大额存单管理暂行办法》规定,个人投资者可认购起点不低于30万元的大额存单,期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年等9个品种。这种大额存单可以转让、提前支取和赎回,也可办理质押。目前,各家机构给出的利息不一样,大致维持在发行机构的同期定期存款的上浮利率和人民币理财产品的收益率之间。嘉丰瑞德理财师指出,大额可转让存单其实也是一种不错的,替代存款的理财工具。
3、固定收益类理财
近几年,互联网金融发展非常迅速,一些固定收益类的理财产品因本身高收益、低风险且投资起点低,因此也得到了市场的广泛欢迎。以老牌的宜盛宜盛宝为例,10万起步配置,收益率在9.6%-13%。不过嘉丰瑞德理财师提醒,固定收益类的理财,要选择好优质、管理正规、信誉较好的平台产品,切不可一味追求高收益而忽视投资风险。
4、股市投资
似乎现在很多在校大学生也开始了股市投资之旅。不过投资股市赚钱并不是那么简单的事。特别是现阶段,上证指数已经到了5000点左右位置,创业板也面临一个高市盈率的泡沫化风险的情况下,这时介入股市可能并不一定适合。嘉丰瑞德理财师指出,对于风险承受能力较弱的投资者,最好还是参考其他投资形式;而对于风险承受能力较强的投资者,可介入,但也要保持谨慎态度,随时做好逃离、止损的准备,万一出现较大波动,损失也不至于过大。
5、外汇、黄金投资
外汇和黄金投资,过去一直就有,不过其投资的风险也较大。杠杆交易能放大收益和亏损,投资者对行情一旦判断失误,也比较容易亏钱。而且国际市场有外汇和黄金的做空机制,行情变化较大,不确定性也大,因此建议普通投资者还是谨慎涉及外汇或黄金、贵金属类的投资。
6、基金投资
基金投资有较多种类型,如偏股市的股票基金,还有混合基金、FOF,MOM证券投资基金等。基金的好处在于交给机构专业人士打理,自己省时省力。但是基金也面临投资过于依赖基金经理的情况。当然,投资总是有利有弊,投资者也需要根据自身的情况来选择合适自己的基金投资方式。

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