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太阳集团娱乐网8722:小贷公司规模稳步增长,银行频道

十一月 28th, 2019  |  太阳集团财经资讯

央行日前发布的最新小额贷款公司基本情况统计数据显示,截至2014年3月末,全国共有小额贷款公司8127家,贷款余额8444亿元,从业人员达到9.89万人,一季度新增人民币贷款251亿元。与此前央行发布的小额贷款公司基本情况统计数据相比,全国小额贷款公司无论从机构数量、从业人员还是贷款余额均实现了稳步的增长。

今年一季度小贷行业机构数量、从业人员、实收资本、贷款余额环比分别下降0.48%、0.83%、0.40%、0.33%

央行统计数据显示,到今年3月31日止,江苏拥有607家小额贷款公司,从业人员6025人,贷款余额
1158.05亿元,同比均高于去年,位列全国之首。紧随其后的是浙江省,到今年3月31日止,浙江省拥有小额贷款公司322家,从业人员3646人,贷款余额911.06亿元。为何江浙一带小贷如此发达呢?专家认为,其主要原因是这里的民间资本充足,小额贷款公司则为其提供了合适的投资渠道。且两地的民营经济比较发达,对资金的需求旺盛,也为小额贷款公司的发展提供了肥沃的土壤。

我国小额贷款公司在服务农村金融市场及小微企业中有着不可或缺的地位,也曾有过辉煌时期,然而,在近几年的发展中,出现了融资难、风险高、税负重、监管缺等问题,小贷行业的生存状况不容乐观。

江苏的小额信贷发达除了上述原因之外,可圈可点之处甚多。地方政府首先将发展小额贷款公司上升到一定的高度。2007年年底,江苏省在全国率先以省为单位开始小额贷款公司试点工作,并专门成立了小额信贷试点工作领导小组,从小额贷款公司的股东背景到经营团队、试点范围等多方面进行了严格的把关,并将风险责任逐级明确。据了解,江苏的小额信贷主要以“三农”和涉农中小企业、农民专业合作组织为服务对象。这一定位有效地提高了当地农村金融的竞争力和发展动力,缓解了农村金融主体少、有效竞争力不足的矛盾。与此同时,江苏省还出台了大力扶持农村小额贷款公司发展的财政政策。根据小额贷款公司资本到位情况、对涉农业务开展情况给予一定的奖励和风险补偿。上述种种措施保证了江苏小额信贷的健康发展。去年8月,江苏吴江鲈乡农村小额贷款股份有限公司在美国纳斯达克上市。作为全国第一家实现IPO的小贷公司,“鲈乡小贷”成为成功“登陆”美国资本市场的第一家中国小贷公司。能够取得如此突破,非一朝一夕所为。

根据央行统计数据,截至2015年底,全国小贷公司贷款余额9412亿元,同比减少20亿元,下降0.09%。今年一季度,全国共有小贷公司8867家,贷款余额9380亿元,人民币贷款减少23亿元。而第一网贷的大数据统计数据基本反映了小贷公司的现状。数据显示,“十二五”期间全国小额贷款公司主要指标增速逐年下降,如贷款余额从超过20%年增长速度下降到负增长。今年一季度小额贷款行业的机构数量、从业人员数量、实收资本、贷款余额4项主要指标环比均出现负增长,分别减少43家、979人、33.89亿元、31.41亿元,下降幅度为0.48%、0.83%、0.40%、0.33%。

小额贷款公司大多是以民营资本为主,其经营灵活,能够有效地缓解所在区域小微企业、“三农”企业的资金短缺难题。但是小额贷款公司的资金来源主要是自有资本,自有资本有其自身的局限性,其中业务发展后劲不足、内控水平低、抵御风险能力较弱是行业人士公认的不足之处。如何有效防范金融风险是小额贷款公司需要重点解决的问题。2013年3月,浙江省金华广利恒小额贷款公司就因为风险防范不利,导致公司解散,成为该省2008年开展试点以来第一家解散的小额贷款公司。根据人行金华市支行的调查,广利恒小额贷款公司2009年年底成立,刚成立时各项指标均显示良好。到2011年2月末,营业收入达到439万元,利润416万元,是所在区纳税企业前15强。其不良贷款余额为零,利息回收率100%。2012年2月后股东大量变相借款,而股东变相借款预期未还、内部股东利益冲突是导致公司解散的主要原因。到2013年6月,这家公司有85笔逾期贷款未收回,本金达到8730万元。广利恒小额贷款公司的解散对浙江省乃至全行业都有一定的警示作用。

深圳市粤商小贷公司董事长李八一对《证券日报》记者表示,在宏观经济下行的大环境下,商业银行等传统金融机构开始下沉到小微企业市场,借力“互联网+”发展的互联网金融对小贷公司市场的业务形成挤压,在前堵后截下,本就参差不齐的小贷公司行业自身正经历着一场“大洗牌”。目前,小贷公司的资产质量总体趋于下降态势,小贷公司的经营风险正在逐步上升,这应该引起监管部门的重视。

另一个值得关注的问题是,由于小额贷款公司的服务对象普遍缺乏有效抵押物,信用贷款是发放贷款的主要形式,因此,风险防控手段就显得尤为重要,而央行的征信系统是小额贷款公司风险防控的主要手段之一,能够为小额贷款公司考察客户提供一定依据。为了支持小额信贷企业健康发展、防范金融风险,央行在2013年2月发出通知,对小额贷款公司接入人民银行金融信用信息基础数据库作出规定。小额信贷公司可以采取省级平台接入、通过商业银行间接入等多种方式接入。并要求对接入系统的小额信贷公司强化现场和非现场的监督管理、建立完善的风险管理制度和退出机制。对于没有接入该系统的公司则开通直接查询用户。这些举措方便了企业了解贷款发放对象的还款能力,从而帮助小额信贷公司业务经营和发展。目前这一工作正在大力推进之中。

一季度贷款余额

环比减少31.41亿元

第一网贷数据显示,从小贷公司家数看,截至2016年3月末,全国共有小额公司8867家,环比减少43家,下降0.48%;同比减少55家,下降0.62%。从从业人员数量看,共有从业人员数116365人,环比减少979人,降低0.83%;同比增加3247人,增长2.87%。从实收资本看,共有实收资本8425.4亿元,环比减少33.89亿元,降低0.40%;同比增加33.35亿元,增长0.40%。从贷款余额看,贷款余额9380.1亿元,环比减少31.41亿元,降低0.33%;同比减少73.6亿元,降低0.78%。

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